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Brasil / Economia

Como a antecipação de recebíveis pode ser essencial para o negócio?

No mundo dos negócios, capital de giro é a engrenagem fundamental para o desempenho satisfatório de uma empresa. Trata-se da reserva de recursos financeiros usada para suprir as demandas, como o pagamento de funcionários e fornecedores, bem como o investimento em novas tecnologias, por exemplo. Mas como aumentar a quantidade de dinheiro no caixa?

A antecipação de recebíveis Рcomo boletos ou cheques Рde vendas à prazo é uma das principais estratégias. O procedimento pode ser feito através do factoring, também chamado de fomento mercantil. Nesse caso, quando um empreendimento não possui os recursos de que necessita, recorre a uma empresa de fomento para que compra os direitos creditórios, adiantando o capital que só seria recebido no futuro.

Hoje, cerca de 70.000 pequenas e m√©dias empresas fazem uso do factoring. De acordo com a Associa√ß√£o Nacional das Sociedades de Fomento Comercial (Anfac), os montantes financeiros envolvidos nas transa√ß√Ķes superam os R$150 bilh√Ķes anuais. A agilidade na condu√ß√£o dos processos, a falta de burocracia e a legalidade do processo s√£o alguns dos diferenciais que tornam o fomento mercantil a op√ß√£o mais vantajosa, principalmente se comparada a bancos.

“As empresas de factoring est√£o mais pr√≥ximas do empres√°rio, ent√£o entendem a realidade do neg√≥cio. Como consequ√™ncia elas s√£o mais aptas a conduzir um processo √°gil e legal” explicou o Valdir Piran Jr., Vice-Presidente da Piran Fomento. De acordo com o empres√°rio, outra grande vantagem das factorings √© o fato de serem mais √°geis que os bancos na hora de avaliar os perfis das compras de cr√©dito solicitadas.

Como funciona

Em um contrato de fomento mercantil, a empresa vende os direitos creditórios e recebe o valor à vista, mediante a aplicação de um fator de desconto. A modalidade é considerada diferenciada porque garante a antecipação de recebíveis de forma rápida e prática.

O contrato √© at√≠pico e gera d√ļvidas, visto que √© considerado uma transa√ß√£o mercantil facilitada, n√£o uma opera√ß√£o financeira. √Č importante diferenciar as duas modalidades, porque no factoring o cliente n√£o fica endividado no longo prazo e a negocia√ß√£o √© encerrada no ato. Dessa forma, a formaliza√ß√£o garante o bom andamento da negocia√ß√£o, pois especifica os direitos e deveres de ambas as partes.

Ao optar por contratar uma empresa de fomento mercantil, √© preciso tomar algumas medidas. Isso ocorre porque, mesmo n√£o sendo institui√ß√Ķes banc√°rias, as factorings precisam assegurar que as compras de cr√©dito efetuadas ser√£o vantajosas para ambas as partes. Desse modo, √© importante a apresenta√ß√£o de documentos fiscais que atestem a venda do produto ou servi√ßo. Um breve hist√≥rico empresarial tamb√©m √© de grande valia para firmar o contrato e dar in√≠cio a transa√ß√£o.

Vantagens

“A rela√ß√£o direta entre a empresa e o cliente, a menor burocracia nas opera√ß√Ķes e o baixo custo dos fatores de desconto se comparados aos valores de um cart√£o de cr√©dito ou cheque especial, por exemplo, s√£o algumas das vantagens em se optar pelo fomento mercantil”, relatou Piran Jr. E acrescentou: “O contrato garante tamb√©m um acompanhamento comercial, assessoria t√©cnica e prote√ß√£o contra a falta de pagamentos pelos devedores. Ent√£o, diante de todos esses benef√≠cios, o factoring √© a op√ß√£o mais vi√°vel para a concess√£o de cr√©dito”.

√Ä medida que cresce o n√ļmero de novas empresas, o fomento mercantil ganha mais espa√ßo e se torna uma op√ß√£o mais atraente em compara√ß√£o √† bancos. Transa√ß√£o em expans√£o no Brasil, o factoring j√° √© considerado o meio de investimento mais promissor e seguro para institui√ß√Ķes que desejam conquistar espa√ßo no mercado.